至今為止，我處理過數十起民間借貸糾紛案件，發現一個普遍問題：許多債權人明明手握“擔保協議”，卻因起訴時“漏列被告”導致贏了官司拿不到錢。今天我將通過3個典型案例，從法律實務角度剖析“有擔保的借貸糾紛如何列被告”，助您避開99%債權人都會踩的坑。

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一、擔保類型決定被告范圍

根據《民法典》的規定，保證分為一般保證和連帶責任保證，二者在被告主體列明上存在本質差異：

案例1（一般保證）：

張三借款100萬給李四，王五在借條上寫“若李四不能還款，由我承擔”。后李四失聯，張三僅起訴李四。法院判決勝訴但執行無果，再起訴王五時，法院以“未窮盡對李四執行措施”且“保證期間已過”為由駁回。

律師分析：

一般保證人享有“先訴抗辯權”，債權人必須同時起訴借款人與保證人，否則可能因“未先執行主債務人”或“超過6個月保證期間”而喪失擔保權。

案例2（連帶保證）：

某企業主借款500萬，股東趙六簽署《連帶擔保承諾書》。債權人將借款企業與趙六列為共同被告，法院判決二者連帶清償，最終通過查封趙六房產全額執行到位。

律師支招：

連帶保證人無先訴抗辯權，債權人可直接將其列為第一被告，與借款人承擔同等責任，大幅提高回款幾率。

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二、混合擔保情形下的被告策略

當借貸存在人保+物保（如保證人+抵押房產）時，更需精準鎖定被告：

案例3：

孫七借款時提供房產抵押，同時找來朋友周八作保。債權人僅起訴孫七并拍賣房產，但房產流拍后，再起訴周八時發現其已轉移財產。

敗訴關鍵：

未將擔保人周八列為共同被告，錯失財產保全時機。正確做法是同時起訴借款人、抵押人、保證人，并申請凍結周八賬戶。

三、律師實操建議

1.“雙保險”起訴原則

無論何種擔保類型，建議將借款人與所有擔保人列為共同被告，由法院判定責任范圍。即使一般保證人行使抗辯權，也避免二次訴訟風險。

2.執行階段的黃金策略

立案時同步申請財產保全，尤其對擔保人名下財產（如微信、支付寶、保單）進行查控，防止轉移資產。

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結語：

民間借貸的核心是“把紙面權利變成真金白銀”。很多債權人以為“有擔保就高枕無憂”，卻因訴訟策略失誤導致權利落空。牢記一個公式：完整被告名單+及時財產保全=90%回款概率。轉發給身邊有借貸糾紛的朋友，關鍵時刻能挽回百萬損失！ #民間借貸 #擔保人 #法律常識 #律師#有擔保的民間借貸如何列被告#

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